创造财富、管理财富、传承财富，是随着财富私有化产生延续至今的长久系列命题。中国人在过去三十年中，度过了财富积累的初级阶段，人人理财的时代已经降临。而对于高净值人群来说，管理财富的方式往往更加多样化，不仅需要寻求多元化的资产配置，也要辅助以不同类型的金融机构，同时还要考虑用何种方式能够更为有效、安全、持久地将财富传承下去。

据贝恩公司发布的《2017中国私人财富报告》显示，随着财富原始积累和快速增长的阶段性目标达成，中国高净值人士逐步意识到，财富管理的根本目的，是能够抵御经济下行和市场周期所带来的各种不可控的风险，保障财富安全并完成代际传承，进而实现长久、稳定的家业繁荣。同时报告中提到，随着对保险产品的属性认识更为深刻，中国高净值人群在各类境内资产的配置中，保险配比有显著的提升。中信保诚人寿总经理助理陈忠德谈道：“中信保诚人寿早在2014年即布局高净值客户市场，创立了国内第一个高净值人士专属保险品牌‘传家’，并联合中信信托创新推出‘保险+信托’的服务模式，为中国保险业开创了一个全新的领域。”

虽然近年来随着全球资产配置理念的深入，中国高净值人士选择境外机构协助投资境外资产比例有所增加，但在设计家族财富传承的解决方案上，西方外来机构却显示出“水土不服”，远不及本土机构业务的迅猛增长。“本土机构更了解中国高净值人群的关注点及传承思路。”陈忠德强调，东方文化更关注“家”，而西方文化更关注“个人”。虽然很多中国高净值人士具有国际化的身份，但他们内心仍然更接受中国传统文化，在财富传承之外，更注重家族精神传承，希望“家和万事兴”，希望传承的是“家风”。

事实上，造成这一选择的另一主要原因，是本土金融机构对于环境的熟悉程度高。“高净值人士境内资产的家族财富传承方案，必然需要适用境内的金融、税务、法律和社会环境。”陈忠德表示，“本土金融机构得益于对环境熟悉的优势，设计的方案对客户也更为适用。”

在相关财富规划、财富传承话题的讨论中，安全性、风险隔离是近年来提及最多的词汇。高净值人士已经清晰地认识到，个人财富和企业资产在经济大潮中总会遇到起伏，合理规避风险、保证安全才是企业长期发展的关键。陈忠德对此谈道：“企业家需要在企业经营顺利时，在家庭财富和企业经营之间设立起防火墙，‘保险+信托’这一综合金融解决方案可以在一定程度上避免或降低企业风险对家庭的影响，这是国际通行的家企资产隔离方式。”“保险+信托”是指投保人（委托人）将保险金或者保险金债权（请求权）信托给受托机构，由受托人依保险金信托合同的约定管理、运用信托财产，并分配收益给受益人。中信保诚人寿的高净值客户就是通过购买“保险”实现财富的转移，再通过设立 “信托”合同，实现对家人全面的关爱、子女的人生引导，让“财富” 与“家风”一并传承。

保单作为金融工具本身资金融通的功能，可以在急需用钱时进行保单贷款；若委托人在保险金信托条款中列明委托人拥有随时支取信托内资产的权利，则可以支取信托内资产。企业经营面临的债务风险有可能涉及企业、企业家个人，甚至于企业家的子女和配偶，“每位客户的具体情况和诉求不同，中信保诚人寿可根据实际情况，为客户建议切实可操作的保单和保险金信托设置。”陈忠德说。提升‘传家’保险+信托的服务能力，持续优化系列产品及服务体系，是中信保诚人寿助力高净值人士实现“财智”传承，使财富传承站上家族治理新高度的发展方向。

中信保诚人寿作为业内“保险+信托”服务的开创者，紧密关注社会经济环境及客户的需求，自2014年、2015年推出身故金信托、年生存金信托，2017年再次引领行业，创新推出“标准版保险金信托线上服务”及“信托作为投保人”服务。“不断升级服务高净值客户的能力，为高净值客户的 ‘财智’传承提供专业的系列解决方案，是中信保诚人寿作为受高净值人士信赖的金融机构加速前行的一大动力。”陈忠德说。