改革开放30余年以来，中国经济快速腾飞，中国涌现了不少超 高净值的企业家。俗话说，打江山容易坐江山难，如何才能保住财富让财富增值，把家业继续传下去成为企业家不得不面临的两大难题，即“财富增值”财富传承”成为了中国超高净值人群最主要的关注点和需求点。

        问题一：财富如何増值

        1.“白手起家者”中国最多，现仍处于持续创富阶段

        在统计世界富豪创富方式时，可以看出，近五年，中国富豪有别于世界其他富豪的鲜明特点并非国籍，而是“白手起家”居多。不依靠父母帮助而白手起家的富豪，中国占比最高。

        针对不同的创富方式，胡润研究院采用分级记分方式将其分为5个级别：1级表示完全继承家族财富（如乔布斯妻子劳伦娜）；5级表示不依靠父母帮助而白手起家（如沃伦•巴菲特），而在这一级别里，中国富豪占比最大，为61% ，且与1级中完全继承家族财富的7%相比差距甚远。不难看出，中国大多数超高净值人群仍然处在持续创富阶段，财富增值是最主要行为。

        很多企业家采用不同的财富增值途径，投资就是其中一种。在调査“投资目的”时，个人投资行为中“财富增值”占个人投资目的的79%，财富保值占21%；企业投资行为中，资产增值占41%， 其次是规模扩张占32%。为了实现企业扩张，有超7成的高资产规 模级别人群都有融资需求。可见，希望通过投资而实现财富增值的 需求愈发旺盛。

        2.“海外投资”是企业发展与个人财富双重要求所致

        报告显示，在个人及家族企业投资计划中，有半数以上的超高净值

        人士选择海外投资。从“海外投资主要目的”统计中可以看出，企业国 际化需要、资产配置分散风险为导向的投资行为，表明了海外投资需求是由企业发展与个人财富双重要求而致。

        作为一种大宗财富管理渠道，海外投资的好处不少，此类市场需 求量巨大，但是利润与风险向来并驾齐驱，往往“如何做好投资风险 评估”和“怎么了解当地法律税收政策”是企业家最关心的问题。因此，这类人群在寻找专业、可靠的咨询服务等方面都保持相当谨慎的态度。有83%的超高净值人士都选择依靠自由投资团队而不是第三方机构。这表明了客户对第三方咨询机构缺乏信心，但也意味着此类行业的巨大机会。

        问题二：财富如何传承

        1.财富传承是家族传承工作中的重点工程

        积累财富是基础，但绝不止于此。在对中国超高净值人群的大额保 单需求分析中，研究人员提出了另一个紧随财富增值之后的话题：财富传承。

        同时，继承家业需要两厢情愿，必须有第一代的用心和第二代的热 情同时发力。如何才能让子女顺利接班，又在这之前培养出接班人的素养，以及在接班期如何让企业平稳过渡？这些议题的难度都丝毫不亚于 财富的保值增值。

        2.子女接班意愿和接班能力是家族传承需解决的问题

        在家族传承工作中，企业家除了担心企业的平稳过渡外，对于二代方面，接班意愿和接班能力同样考验着企业家们的耐性。