在不少人看来，这是一个财富急剧膨胀的时代。实际上，大部分的财富都来自于一代创业者的白手起家与多年积累，相信您也是其中之一。在奋斗历程的起点，“开创”是您想得最多的事；而现在，当您的下一代已经长大成人，“传承”便不可避免地成为您的思考重心。在如何实现财富的转移、保值和增值问题上，把辛苦创下的物质财富和家族精神一起传给下一代，我们有话要对您说。

 有调查显示，未来5到10年内，国内将有大量的企业家和成功人士面临财富和企业的传承；目前，在中国第一代富豪的子女中只有1/3的人愿意接管家族企业。有的富豪面临的问题是财富积累的速度太快，来不及教育子女；还有一部分人是，现在的子女个性强、有主见，更愿意以自己的爱好来处理事业，这就为富豪本身的事业传承提出了不少难题。

 事实上，家族传承这个问题古已有之。古代中国的名门望族往往会通过置业、做官、读书等方式来培育子女、传承家业。而在现代商业社会，要克服时代的浮躁，从变化万千的经济现象中把握机会，进而让家业永续，是21世纪为家族传承提出的新挑战和新课题。面对这一切，作为金融机构、尤其是私人银行有责任帮企业家共同承担这一重任，和您站在同一战线，为您出谋划策，确定一个适合您家族的最优传承方案。

传承工具的那些利与弊

“传承”并不是一个空洞的词，从专业角度来看，财富传承过程中会使用到很多工具：比如通过代持或者建立遗嘱，再或者通过保险的方式来进行。但立遗嘱，首先必须把内容全部公开，而且不能附带任何条件。在某些情况下，遗嘱的真实性可能会面临挑战。海外或者香港有很多遗产官司都是围绕遗嘱来展开的。而只依靠保险最大的问题就是道德风险：以人身保险为例，拿到保险金的前提条件就是身故。如果受益人想以最快速度取得这笔财富，被保险人就将面临一个非常明显的风险。

 传承工具所隐含的风险是我们这个时代需要解决的问题，而应对之道就是找到一个相对安全完善的传承途径，也就是“家族信托”。“信托”这个词可能您听说过，但却并不十分了解。其实“信托”拆开来看就是两个字：信，托。在古代家族中，我们信任某一个人会把金钱财富托管给他；而现在我们信任某一个机构，也会把财产托管给该机构。个人讲究的是人品，机构讲究的是品牌。信托的目的通俗来讲主要是两个：第一，让资产保值增值。第二，让资产合理分配给家族成员并实现后续发展。

“家族信托”起源于英国，它跟我们一般意义上所理解的理财产品、项目融资安排是非常不一样的。国外做的家族信托更强调法律结构的设立：客户作为委托人，选择合格的机构作为受托人，客户自己的家人作为受益人，三方形成了一个很复杂的法律关系安排，由此可以规避很多风险：比如委托人自身的一些债权债务风险、婚姻风险、死亡风险等。

 在美国，一些人们耳熟能详的名门望族，如洛克菲勒家族、杜邦家族、沃尔玛·沃顿家族等，即便是在数百年动荡中，也依然能实现家族财富的传承并日益富足，在很大程度上都是得益于家族信托的保障与支撑。在中国香港地区，也不乏这样的成功案例，如长江实业的李嘉诚家族、恒基地产的李兆基家族、英皇国际的杨受成家族等，均透过各自的家族信托基金持有上市公司股票，对家族企业进行有效管理。

 客户的需求不同，我们定制化传承

 我们曾经有这样一位女性客户，她是一家民营企业的股东，名下持有的资产类别多样，其家庭结构包括了老中青三代。多元化的资产在传承过程中势必面临税务、法律、资产配置等多方面的专业问题，为此通过我们私行的开放式合作平台协调各类专业资源，并根据客户所看重的股权与房产传承，特别提出股权类家族信托的典型交易结构，最终通过分步操作的形式顺利实现客户所期望的“隔代传承”。由此可见，家族信托对比其他传承工具来说整体设计架构会相对灵活， 根据自身的特定情况以及特定目的来进行架构上的设计，基本上就是可以当成是为您私人定制的服务，可以分别从法律、信托、保险、金融投资、投资银行、税务移民等方面挑选资深专家来设计最适合客户需求的信托架构。

 除此之外，我们经过多年与高净值客户的交往发现，大家的普遍需求主要集中在三个方面：子女抚养成长、婚姻保障、健康管理保障，而针对这三大领域，我们也分别给出了三类标准化产品。刚刚提到的那位女性客户，就是在第三代的婚姻保障上有所要求，而我们在提供的传承方案中也相应增加了平安私行的婚姻类标准产品，得到了客户的认可。所以，现在越来越多的服务机构会根据客户的需求来提供定制化服务，可以试着放心去了解。

 别忘了重要的无形财富传承

 如果说物质财富的传承是看得见摸得着的，那么一个家族精神财富的传承则是无形但却更为重要的。父辈创业开拓的精神、踏实守业的精神，以及对社会的回馈与责任、对家族的凝聚与维护都涉及到无形财富的传承，这是关系到整个家族是否能够长远发展的根本。正是从这个维度上考虑，我行一直在大力倡议高净值人群在物质和精神两方面的共同传承。2014年底我们启动了“平安·中国家族企业传承奖”的评选，并先后在上海、北京、深圳、厦门举办“平安·中国家族企业传承论坛”，希望通过一代企业家和二代继承者共同探讨“家族财富传承”的主题，来分享家族企业最佳的传承实践，让属于家族的物质财富与精神文明流传长远。

 在中国乃至亚洲，越来越多的新一代企业家将目光转向下一代的传承上，2015博鳌亚洲论坛上也特别设置了以“代际流动与家族传承”为主题的分论坛，无不体现了从改革开放到现在家族传承的重要性和话题性。在中国，越来越多的人考虑将家族信托作为主要家族传承工具，信托行业也处在了起步并飞速发展阶段，我们共同的目标就是帮助您更好地传承财富、传承精神，让您的家族长久凝聚，基业长青。