在欧美盛行了几百年历史的家族财富管理行业，对于中国人来说是个神秘的领域。整个行业家族财富管理技术掌控了全球大部分的财富资产，随后垄断了财富背后的全球资源。随着行业发展，财富管理手段和方法也愈发精进和完善。

 纵观中国刚刚起步的家族财富管理行业，作为中国最早从事家族财富管理的工作者之一，的确有一些想和大家说的话。 

 工作的时间越长, 就越明确商学院教给我们的技术性知识不重要。于是，我不想分享财富管理技术、投资方式、家族信托架构等这些技术手段；更不想说收藏、移民、海外投资、家族慈善基金等这些服务内容。我们中国人说:修身、齐家、治国、平天下，这也是关于财富的中国古老智慧的一部分。每一位企业家也必是循着这条发展之路行走，丢了哪个，都会为家族成长之路留下隐患。今天就和您分享我在工作中遇到的两段刻骨铭心的故事。

故事一：一次不同寻常的英伦之旅

 那次在英国住了1个多月时间，就为了说服我们服务的一个家族二代继承人回国继承家族企业。因为多年的深入交往，一家之主认为我是最适合出面做说服工作的。儿子十几岁时就被送往英国，在英国硕士毕业后娶妻生子，做了一个快乐的中产职员。由于父子疏于沟通，往往一见面三天之内必是争吵，甚至发展到了很少联系的状态。为了不辱使命，我使出了浑身解数，最终还是被拒绝了。继承者不是拒绝我，而是他对自由生活的向往，成为最好的拒绝理由。其实，在拒绝的背后我看到的是儿子对童年孤独的怨恨，对父亲强势的对抗，对不愿在父亲成功的羽翼呵护中寻求自我价值的叛逆……这些，在家族继承者成长过程因为缺失了中国传统文化的纲常、伦理，以至于积累下来的矛盾是我无法完成本次任务的根本原因。而他，却是企业唯一的继承人。两年之后，儿子还是回来继承了父亲的企业，原因是父亲病逝的遗嘱……然而，儿子在继承企业后的两年，把所有老臣清除，不再愿意接受传统制造业的发展速度和辛苦。用他的方式通过资本运作将企业转卖掉了，于是父亲用一生心血建立起来的品牌瞬间灰飞烟灭。

 沃顿商学院的家族财富管理专家Raphael Amit教授，在课上曾告诉我：“一个好的家族财富管理传承方案，不仅是安排家族的财富，更要帮助家族的财富找到灵魂才能传承下去。”

故事二：一次惊心动魄的短期拆借融资案例

 临危受命，受到一家证券公司投行部的委托，帮助其辅导的IPO企业紧急短期融资。因为企业的银行贷款需要还旧贷新，短期需要一笔资金周转。直飞到企业我就觉得蹊跷，这本是一次简单的融资，想必投行也早已进行了全面财务安排，为什么临时需要我来协助？面对堆积如山的文件、合同，我才了解，这家为国内很多知名电器提供原配件的著名制造企业，区区3千万，眼前确实成为了不可逾越的一道坎。为了在IPO辅导期不留下不良银行贷款记录，银行终于给了我10天的逾期时间。

 投行几年的心血也要付之东流。会计师、投行大班人马在紧张地工作，那真是虐心的十天。从企业的财务状态中，确实找不到任何可用的资源时，我转向了企业主的家庭。遗憾的是，所有可以用于抵押的资产都已经被抵押，想想如此风光的大企业主每天在承担着什么压力？坐在企业主家里跟他夫人清理资产时，我的心情极端的复杂。“富到家徒四壁”算是我发明的一个形容词吗？在上海的几场朋友聚会，也没有斩获。我们每天开始新的方案设计，收集资料，发现漏洞、放弃，最后由我提出了方案，终于说服了一个知名品牌提供暗保函，通过附属企业一笔应收账款保理的方式，在最后时限中躲过了这一劫。家族财富管理工作的第一件事就是现金流管理，没有现金流的控制，风险会随时推倒整个企业

 这一切，本应该在家族财富管理建构中，早早理顺的。