宝万之争给家族财富保护带来的警示

编辑:李魏日期:2016-03-07

在宝能举牌万科股票之前,万科是和谐的,王石是幸福的!

直到被称为“野蛮人”的宝能站在了门口,万科懵了,王石慌了。瞎出主意的有,看热闹的有,冷嘲热讽的有,但均于事无补,将一度成为神话的万科和王石放在火上炙烤。这不是万科和王石想看到的,悔不该当初没有早作规划。

很多成功的企业家和富裕家族,坐拥大量家族财富,事业成功、家庭幸福、夫妻恩爱、父慈子孝,幸福指数并不比之前的万科和王石低。很多人可能没有想到,家族也会遇到“野蛮人”的侵略,而且比资本市场的“野蛮人”厉害百倍。资本市场的“野蛮人”要想达到目的,毕竟要支付足够的成本和对价,不是轻易可以为之。而家族门口的“野蛮人”可能不用支付任何成本,就能轻松获利,一夜暴富,或者让对方庞大家业任其宰割。

家族门口的“野蛮人”

下面就让我们认识几位神通广大的家族门口的“野蛮人”!

家族门口的“野蛮人”之一:债务

家族企业发展需要融资、引进风投需要对赌、亲朋借贷需要担保、侵权意外需要赔偿,每一种行为的失控都可能产生巨额债务,有些债务甚至远远超出家族的承受能力。如果我们不主动按期向债权人进行清偿,债权人就有可能向法院提起诉讼,并申请法院查封冻结我们的全部财产,最后通过强制划转或拍卖变现的方式向其清偿债务,导致我们的家族财富化为乌有,甚至连家人妻小的正常生活都受到影响。

(详见3月刊杂志......)

家族门口的“野蛮人”之二:婚变

子女婚变易导致家族财富外流,让父母非常担心,也是很多家族不得不面对的“野蛮人”。

(详见3月刊杂志......)

婚变“野蛮人”让整个家族都感受到了切肤之痛,如何既尊重子女对自由爱情的追求,又保障家族财富的安全不外流,已经让很多家族的父辈们开始头疼。

家族门口的“野蛮人”之三:继承

因为继承,造成亲人反目,对簿公堂;因为继承,明枪暗箭,痛下黑手;因为继承,庞大家业被迫拱手相送外姓。继承是每个富裕家族都不得不防的“野蛮人”。

(详见3月刊杂志......)

财富传承非常复杂,一招不慎,可能会导致整个家族财富改姓。

家族门口的“野蛮人”之四:挥霍

父辈辛苦一生,积累了丰厚的财富,就是想让自己的儿女甚至子孙后代都能享受到富足的生活,并在父辈打下的坚实基础上,取得更大的成就。但是,如果子女后辈没有控制和管理财富的能力,此时巨大的财富不仅不会给他们带来幸福,甚至会给他们带来灾难。挥霍是家族中因爱而生的“野蛮人”。

(详见3月刊杂志......)

除上述之外,家族门口的“野蛮人”还有很多,比如兄弟争产、重大变故、遗产税等等。每个“野蛮人”的出现,都可能让家族财富严重缩水,家族发展严重受挫,甚至家族成员受到人身安全威胁。作为家族的当家人,是提前做好安全规划来应对随时可能出现在家族门口的“野蛮人”,还是像万科和王石一样,直到“野蛮人”进了门才慌忙应对呢?

应对家族门口“野蛮人”的工具

对付家族门口“野蛮人”最好的方式就是法律规划,通过法律架构的有效搭建和守富传富法律工具的合理运用,可以轻松应对上述所有的“野蛮人”。传统常用的法律工具如婚前协议、股权架构、遗嘱、赠与、代持以及保险等,都是对抗“野蛮人”的有效武器,但杀伤力相对有限。要想彻底打败上述家族门口的“野蛮人”,家族信托是不二选择。

(详见3月刊杂志......)

本文前面提到的家族门口的“野蛮人”,用以下一一对应的家族信托就可以轻松完胜。

投资保障

(详见3月刊杂志......)

投资保障家族信托着重于避债性,能够有效消除债务“野蛮人”对家族成员生活的不利影响,这是其他法律工具难以做到的。

婚前财产隔离

(详见3月刊杂志......)

婚前财产隔离家族信托着重于私密性、单方性和安全性,能够有效对抗婚变“野蛮人”,受到了越来越多的钻石王老五及其父母的欢迎。

交班控制

(详见3月刊杂志......)

设立了交班控制家族信托后,没有王廷歆、受托人的同意,谁也无权变更或设立新的家族信托,更不可能像遗嘱那样,私自立一份新遗嘱就让旧遗嘱失效。确保家族企业的交班人也就是家族信托的委托人控制权万无一失!

李嘉诚就比王廷歆聪明,早早设立了复杂的家族信托来持有李氏庞大的家族财产,确保万一发生变故,家族信托的财产也安全无忧。

同样的信托安排也适用于防止子女挥霍。如果罗邦鹏当初并不是把海翔药业的股份直接转给罗煜竑,而是作为信托财产设立一份家族信托进行保护型交班,罗煜竑对公司只有经营管理权,但没有股份的处分权,可能也就避免了后来无可挽回的落败。

我们无法杜绝家族门口“野蛮人”的出现,但通过提前进行家族信托等法律风险控制的安排,利用家族信托具有的保密财产、阻隔债务、合法节税、身后控制、防止挥霍、代际传承、防止争产、灵活可控等特殊功能,就能够使家族门口的“野蛮人”知难而退,保证家族安全稳固,家族基业长青。


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